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穩妥構建金融綜合混業監管體系

發布者:admin  來源:經濟參考報  發布時間:2016-11-08  閱讀次數:   次

    近年來,隨著金融全球化、自由化,互聯網金融和金融創新的迅猛發展,金融機構業務創新與交叉融合不斷深化,我國的金融監管環境正發生重大變化。目前我國“一行三會”的分業監管模式、機制,明顯不適應未來金融創新和金融市場的發展要求,應該加快改革。

  然而,金融領域的任何改革都不可避免地伴隨著金融風險,金融領域內外相關要素的外溢性、傳導性和關聯度極高,金融監管體系改革牽一發而動全局,金融監管體系改革需要有改革試驗田。

  混業經營是當今全球金融業的發展趨勢,是時代發展的必然產物。近年來,隨著金融改革和金融創新的力度不斷加大,金融衍生品不斷創新,銀行、保險、證券和資產管理業務之間不斷互相滲透,以控股集團或母子公司等形式開展金融綜合化經營的金融控股集團紛紛出現。

  與此同時,隨著互聯網金融風起云涌,金融混業又以一種新形式出現,金融混業經營不再僅僅是不同金融牌照下業務的交叉和趨同問題,更多地表現為互聯網電商和金融服務業務之間的跨界經營。這種“金融跨界”格局下的混業經營對目前我國金融分業監管的體制帶來了新挑戰。

  “十三五”時期,互聯網企業將更深地涉足金融業,傳統金融企業的互聯網化運營也將是不可逆轉的趨勢,整個金融業態將發生巨大變化。而以互聯網金融為代表的金融創新和金融混業經營的趨勢,將使中國的金融市場變得日益復雜。

  當前,我國“一行三會”的分業監管體系既不適應現代金融市場發展的客觀要求,也不適應構建開放安全金融體系的緊迫需求,監管的有效性存在諸多質疑,加快金融監管體系改革迫在眉睫。

  但當前金融監管改革存在三個方面的不確定性。第一,監管改革的方案不確定。目前大致有四個方案:一是合并“一行三會”,成立一個大一統的超級金融監管機構,即把所有的金融監管收歸央行;二是保持現有的“一行三會”格局,在此基礎上成立金融協調委員會;三是改成“一行一會”,央行總的決策不變,增強審慎監管;四是“一行兩會”。這四個方案各有利弊,難以達成共識。

  第二,監管改革的風險不確定,任何改革都有風險,但金融監管改革的風險是最大的。必須在對市場保持監管的前提下,改革金融監管機構。

  第三,監管改革的路線圖、施工圖不確定,方案定下來后怎么改,先改什么,后改什么,怎么操作,哪些機構撤了,人員怎么安排。在改革過程中,誰來監管,在過渡期內怎么樣保證這個市場正常運行。因為金融市場每天都在交易,市場不可能停下來。

  隨著我國金融業的快速發展,金融監管逐步由機構性監管體系向功能性監管的轉變將是一個必然趨勢。

  我國金融監管體系的總體改革框架建設,一是應當學習和借鑒各主要經濟體金融監管改革的經驗,結合中國的實際,強化金融安全,防范系統性風險;二是要適應現代金融綜合化發展趨勢,建立統籌、協調、高效的監管框架,從制度上消除監管競爭和監管套利問題。

  可行的改革方案是,以“央行+行為監管局”或“央行+審慎監管委員會+行為監管局”模式為參照,結合中國實際情況,采取漸進改革的方式實施。最終構建一個滿足宏觀審慎、綜合監管、功能監管和行為監管要求的現代金融體系監管框架,為構建開放安全金融體系提供基礎性、制度性保障。


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